Karty nebereme! Obchodník, který požaduje hotovost, je v právu. Na rozdíl od toho, který elektronickou platbu zpoplatňuje

Na Slovensku musí od letošního května všichni obchodníci umožnit bezhotovostní platbu při jakémkoliv nákupu nad jedno euro. Obdobně elektronické nakupování garantují další evropské státy. V Česku taková zákonná povinnost neexistuje, přestože průzkum Index prosperity a finančního zdraví ukázal, že bezhotovostním platbám dávají přednost tři čtvrtiny obyvatel. Argumentace se většinou opírá o tvrzení, že by prodejci měli další náklady.

Spolu s jinými také slovenský příklad ukazuje, že tomu tak nemusí být, nicméně tuzemské právo zůstává vůči obchodníkům v těchto záležitostech vstřícné. „Prodávající si až na výjimky stanovené zákonem může stanovit vlastní podmínky, za jakých platby umožní. Třeba určit, že platby kartou umožní až od určité částky, například od 50 či 100 korun,“ popisuje Martin Pitron, člen právního oddělení spotřebitelské organizace dTest a koordinátor služby VašeStížnosti.cz. 

Minimální výši platby mají ve zvyku zakazovat kartové společnosti Visa a Mastercard v obchodních podmínkách zprostředkovatelů platebních bran. To potvrzuje Jakub Ouhrabka, generální ředitel společnosti Comgate, která tyto služby nabízí: „Případné podněty obchodníků řešíme hlavně vysvětlením pravidel a doporučením, jak akceptaci nastaví správně.“ Že by však některému zamezili přístup k přijímání platby kartou, je podle něj hypotetický krajní případ. Prodejce by musel dlouhodobě nebo opakovaně nerespektovat pravidla kartových společností.

Není karta jako karta

Podle práva má obchod či živnostník právo odmítnout platbu určitým typem karty. Z každé transakce totiž odvádí poplatek a ten se může lišit například podle toho, zda jde o kartu debetní, či kreditní.

Podle expertů ale takové omezení zákazníka nesmí být diskriminační. „Jestliže se prodávající rozhodne nepřijímat cizí platební karty z důvodu administrativních nebo technických překážek, o diskriminaci se jednat nebude,“ vysvětluje Pitron. „Naopak odmítat jednotlivé karty jen podle banky nebo země vydání je v rámci pravidel kartových schémat velmi problematické,“ doplňuje Matěj Novák, generální ředitel platební společnosti EasyChange a člen představenstva České fintechové asociace. 

Běžný nakupující si nemusí uvědomovat, jakou platby kartou znamenají finanční zátěž u toho, od koho berou zboží. „Když zákazník platí kartou, obchodník neplatí jen jeden konkrétní poplatek. V ceně je zahrnuta banka, která platbu zpracuje, provoz terminálu i kartové společnosti. U některých typů karet mohou být tyto náklady vyšší, takže určitá opatrnost obchodníků je pochopitelná,“ přibližuje Novák.

Přikázat bezhotovostní povinnost zákonem nicméně nemusí znamenat další náklady, protože existují i jiné možnosti, jak platit. Na Slovensku si nemusí všichni drobní prodejci a stánkaři pořídit platební terminály. Stačí, když poskytnou možnost platby QR kódem či jinak.

„QR platby mohou být pro obchodníky levnější, protože peníze jdou často přímo z účtu na účet bez klasického kartového systému. Výhodou je také rychlé připsání peněz a v některých případech odpadá potřeba terminálu,“ upřesňuje Novák. Obecnou praktickou nevýhodou tohoto druhu úhrady je, že se děje přes český standard QR kódu. Pro zákazníky s účtem u zahraniční banky je většinou nečitelný, a tudíž nepoužitelný.

I hotovost může vyjít draho

Oslovení odborníci upozorňují, že ani hotovostní platby nejsou bez nákladů, takže cenu zboží nesnižují. Jde například o vedení evidence hotovostních plateb, zajištění bezpečného převozu peněz a ukládání v bance.

Proces samozřejmě ovlivňuje zákaznické chování. Průzkumy ukazují, že povinné přijímání karet by uvítalo zhruba 70 procent respondentů napříč všemi věkovými kategoriemi. Data z posledních měsíců zároveň říkají, že až 18 procent potenciálních zákazníků raději nakoupí u konkurence, která karty přijímá. Novák s Ouhrabkou se tedy shodují, že úplné odmítání karet dnes už nedává ekonomický smysl.

Nejpodstatnější ze zákonných výjimek, které zmiňuje Pitron a které omezují prodejce při stanovování platebních pravidel, je zákaz zpoplatnění kartových transakcí. I s ním si ale obchodníci mohou poradit s pomocí nabídky výhodného nákupu. „Legální je zákazníky motivovat k placení hotovostí nebo bankovním převodem slevou, pokud je to komunikované transparentně předem,“ přibližuje Novák.