Mít konto jako milionář

Donáška květin až do domu, rezervace stolu v oblíbené restauraci nebo vstup do VIP salonků v letištních halách. Například takové nadstandardní výhody mohou kromě nulových bankovních poplatků čerpat ti majitelé běžných účtů, kterým na konto každý měsíc chodí statisíce korun a jejich zůstatky jsou milionové.

Takzvané prémiové účty už ale nejsou pouze doménou milionářů.

Velké banky si v posledních letech začaly hýčkat i běžné klienty, kterým se na účtu pravidelně "otáčí" třeba jen 15 tisíc korun. Aby nepřeběhli ke konkurenci, cílí už i na ně s bezplatnými účty a nadstandardními bonusy. Recipročně za to často chtějí, aby klient kombinoval více bankovních služeb, než je pouze běžný účet. Proč tedy platit zbytečné bankovní poplatky a nesáhnout si na nadstandardní služby, když se vejdete do kolonky "lepší" klient?

Týdeník Ekonom porovnal "prémiové" nabídky všech bankovních společností na trhu a vybral pět nejvýhodnějších. Posuzovány byly podle tří hlavních kritérií: podle toho, jaké podmínky musí zákazník splnit, aby se stal "prémiovým" klientem, kolik za měsíc zaplatí na "nulových" poplatcích, a podle toho, jaké další výhody může čerpat.

Pro porovnání výše měsíčních poplatků za bankovní operace zvolil týdeník Ekonom typového klienta, který splnil všechny podmínky a měsíčně realizuje čtyři výběry z tuzemských bankomatů (dva z bankomatů dané banky a dva z bankomatů konkurence), třikrát vybere z bankomatu v zahraničí (dva výběry z bankomatů příslušné bankovní společnosti a jeden z bankomatu konkurence), každý měsíc mu z účtu odchází pět "korunových" plateb a dvě přicházejí, současně realizuje pět zahraničních plateb v eurech (tři odchozí a dvě příchozí platby) a je držitelem zlaté karty.

Výhodné podmínky bez toho, aniž by rozlišovaly takzvané afluentní a běžné klienty, nabízejí i menší banky, jako je třeba mBank, Equa bank nebo Zuno. K "prémiovým" účtům se blíží nulovými poplatky za většinu bankovních operací, kvůli minimálním nadstandardním službám se ale do definice "prémiových" účtů týdeníku Ekonom nevešly.

Foto: Shutterstock, archiv

Jaká je tedy TOP 5 mezi prémiovými účty podle Ekonomu?

1. Raiffeisenbank: Lepší účet už za 15 tisíc měsíčně

Z porovnání Ekonomu vychází jako nejvýhodnější "prémiový" účet eKonto Komplet od Raiffeisenbank. Na účtu klienta se nemusí "otáčet" příliš mnoho peněz. Zároveň při splnění všech podmínek získá majitel tohoto konta téměř všechny transakce zdarma. V poměru k potřebným relativně nízkým příjmům navíc eKonto Komplet nabízí velmi slušnou škálu nadstandardních služeb.

Nárok na bezplatné základní bankovní operace má ten zákazník, kterému na účet každý měsíc chodí minimálně 15 tisíc korun a současně za měsíc provede minimálně tři odchozí transakce, mezi něž se počítá i platba kartou. Aby klient dosáhl na co možná nejvíce služeb zdarma, musí ale splnit ještě jednu podmínku, a to doporučit účet dalším dvěma lidem.

Pokud tyto tři podmínky splní, má zdarma všechny výběry z tuzemských i zahraničních bankomatů, všechny běžné tuzemské transakce, jeden bezplatný výběr na pobočce banky za měsíc a jednu platbu v eurech měsíčně. Právě europlatby jsou vlastně jedinou položkou, za kterou se platí. Každá další odeslaná europlatba stojí 220 korun, za druhou a každou další příchozí platbu v eurech pak zaplatí 200 korun. Pro zákazníky, na jejichž účtech probíhá pravidelně více europlateb, má ale banka speciální balíček. Jestliže se našemu typovému klientovi měsíčně na účtu "protočí" pět europlateb, může si objednat balíček s názvem "Zahraniční platby 5". V tom případě jej stojí celkem 250 korun za měsíc.

K eKontu Komplet zákazník automaticky získává zlatou kartu Debit MasterCard Gold, kreditní kartu Style a bezkontaktní nálepku MasterCard. Ke kartě je zdarma úrazové pojištění Protect s limity ve výši 150 tisíc korun na každou pojistnou událost. Dalším bonusem je bezplatný vstup do letištních salonků v Praze a Vídni. Ten, kdo předloží zlatou kartu, může získat také až 30procentní slevu například na nákup oblečení nebo služeb od 10 tisíc partnerů banky. V ceně konta je také spořicí účet se sazbou 1,3 procenta, ten se však vztahuje na vklady do 150 tisíc korun. Vyšší částky jsou úročeny nízkou sazbou 0,3 procenta do milionu a sazbou 0,01 procenta nad milion korun.

Získat stejné výhody mohou i klienti, kteří splní první dvě podmínky, ale nepodaří se jim zlákat ke zřízení účtu také dva známé. V tomto případě za vedení a správu účtu při všech zmíněných výhodách platí měsíčně 129 korun, za 250 korun měsíčně se mohou stát "prémiovými" klienty zákazníci, kteří nesplní ani jednu z podmínek.

2. UniCredit Bank: Ke kontu zdravotní asistence

Dvojkou mezi nejvýhodnějšími prémiovými účty je podle srovnání týdeníku Ekonom konto Premium od UniCredit Bank. Svými bonusovými službami se blíží typickým "milionářským" účtům. Na rozdíl od nich ale nepožaduje zůstatek na účtu v řádech milionů korun. Splnění základních podmínek je ale oproti eKontu od Raiffeisenbank o něco náročnější.

Aby mohl zákazník čerpat všechny výhody, musí se mu v tomto případě na účtu každý měsíc "otočit" 50 tisíc korun, nebo musí mít zůstatek (běžný účet, úvěr nebo hypotéka) každý měsíc alespoň milion korun.

Zdarma jsou při splnění podmínek všechny výběry z bankomatů po celém světě, všechny operace v korunách, cash back v České republice nebo všechny vklady a dva výběry měsíčně na pobočce banky. Zpoplatněny jsou pouze zahraniční transakce, respektive platby v eurech. Za příchozí se platí 200 korun, odchozí pak přijde na 250 korun. Za pět zahraničních transakcí měsíčně tak náš typový klient každý měsíc zaplatí 1150 korun.

Ke kontu banka vydává tři karty, z toho až dvě zlaté MasterCard Gold a Visa Gold se všemi doplňkovými službami, které jsou u ostatních bank běžné pro privátní zákazníky s milionovými obnosy na účtu.

Ke zlaté kartě zákazník získává zdravotní asistenci Premium, se kterou má k dispozici 24 hodin denně lékaře na telefonu, v případě hospitalizace banka zajistí a uhradí také nadstandardní pokoj. Součástí "asistenčního" balíčku je i služba, která po návratu klienta z nemocnice zajistí úklid bytu a praní a žehlení oděvů. Ke zlaté kartě je také základní cestovní pojištění s pojistným limitem léčebných výloh ve výši 2,5 milionu korun.

Držitelé zlatých karet už mohou čerpat také typické "milionářské" výhody v rámci takzvané služby Concierge. Znamená to, že mohou mít zdarma osobního asistenta, který dokáže například zajistit ubytování v zahraničí, vstupenky do divadel a na koncerty nebo doručí na příslušnou adresu květiny. Další specialitou konta Premium je kromě běžného investičního poradenství také poradenství při investicích do umění, služba Art Banking.

Na výhody si mohou i v tomto případě sáhnout také ti klienti, kteří nesplní základní požadavky konta, a to za 499 korun měsíčně.

3. Česká spořitelna: Složitější podmínky a méně výhod

Trojici vítězů ve srovnání týdeníku Ekonom uzavírá relativně nový produkt Blue, který pro klienty ze střední příjmové skupiny zavedla loni v říjnu Česká spořitelna. Dosáhnout na podmínky pro většinu bezplatných operací je opět o něco složitější než v případě konkurenčního eKonta Komplet od Raiffeisenbank. Nabídka nadstandardních služeb pak není tak široká jako v případě konta Premium od UniCredit Bank.

Aby měl tedy klient nárok na většinu služeb zdarma, musí být jeho pravidelný měsíční příjem na kontě minimálně 30 tisíc korun nebo musí jeho součet vkladů a úvěrů přesáhnout 500 tisíc měsíčně. Navíc musí zákazník čerpat od banky minimálně tři služby, kam spadá například zřízení kreditní karty, úvěru (hypoteční úvěr se počítá jako dvě služby) nebo pojištění.

V případě, že klient tyto podmínky splňuje, má zdarma všechny výběry z bankomatů České spořitelny a všechny bankovní operace v korunách. Za výběr z bankomatů jiné banky si ale spořitelna účtuje 40 korun, přičemž jeden výběr z jiné banky v zahraničí přijde na 125 korun. Možné je ale opět využít dodatečných balíčků. Za 25 korun lze přikoupit třeba výhodnější výběry ze zahraničních bankomatů - v ceně jsou všechny výběry z bankomatů skupiny Erste (běžná jednotková cena je pět korun) - a za 30 korun pak může klient získat neomezený výběr z bankomatu u zahraniční konkurence (běžná jednotková cena je 125 korun). Pro zákazníky, kterým na účet pravidelně přicházejí peníze ze zahraničí a často také do zahraničí posílají platby v eurech, jsou v rámci balíčku dvě příchozí europlatby za 25 korun a dvě odchozí europlatby za 30 korun (jednotková cena je 100 korun u příchozí a 220 korun u odchozí europlatby). S využitím těchto balíčků náš typový zákazník v tomto případě měsíčně zaplatí 410 korun.

Ke kontu zákazník automaticky získává debetní kartu Visa Gold a s ní i osobního bankéře, se kterým může konzultovat své investiční plány. Zdarma je i cestovní pojištění se slušným pojistným limitem léčebných výloh ve výši 3,5 milionu korun nebo třeba spořicí účet se sazbou 0,7 procenta.

Na výhodné konto si mohou "sáhnout" i ti zákazníci, kteří splní první podmínku, ale současně nevyužívají dalších služeb banky. V takovém případě za konto měsíčně platí 120 korun. Za 400 korun za měsíc mohou čerpat služby pro "lepší" zákazníky i ti, kteří mají nižší měsíční příjem než 30 tisíc korun.

4. GE Money Bank: Poplatky za výběry od konkurence

Čtvrtý nejlepší prémiový účet je podle srovnání týdeníku Ekonom Zlatý Genius od GE Money Bank. Konto je určeno spíše bohatším klientům. Ti, kteří nemají potřebný zůstatek, a chtějí čerpat výhody, si musí připlatit. Stovky korun se platí také za zahraniční platby. Nabídka bonusových služeb je ale podle srovnání Ekonomu druhá nejvýhodnější.

Aby mohl mít zákazník kromě výhod a bonusů také co možná nejvíce operací zdarma, musí mít každý měsíc na účtu alespoň milion korun. Počítá se však do toho i úvěr nebo hypotéka. Výhodnější podmínky mají ale také ti, kteří tuto podmínku nesplní, za 169 korun měsíčně může prémiový účet získat i ten, komu na konto každý měsíc pravidelně přichází 35 tisíc korun.

Zákazníci s milionem na účtu mají veškeré výběry z bankomatů v zahraničí zdarma, zadarmo jsou i výběry z "domovských" bankomatů v Česku a tři tuzemské výběry od konkurence. Každý další je zpoplatněn částkou 40 korun. Bez poplatků jsou také všechny tuzemské operace v korunách, zpoplatněny jsou pouze europlatby. Za všechny odchozí a příchozí platby zákazník zaplatí 220 korun. Modelového klienta týdeníku Ekonom tedy měsíční poplatky za transakce přijdou na 1100 korun.

Účet je vedle korun možné vést současně i ve čtyřech dalších měnách (v dolarech, eurech, švýcarských francích a v britské libře). V ceně je zlatá karta MasterCard Gold, bezkontaktní nálepka a karta MasterCard Standard. Se zlatou kartou se pojí další výhody, jako je například cestovní pojištění Komfort pro celou rodinu s pojistným limitem léčebných výloh ve výši 1,7 milionu korun. Pojištěna proti ztrátě je i samotná karta a další osobní věci v zahraničí. Se zlatou kartou může klient banky vstupovat také do speciálních letištních salonků a VIP salonku na pražském a vídeňském letišti. V ceně je i služba MasterCard Global Service, která zajišťuje 24hodinový servis pro případ ztráty či odcizení platební karty v zahraničí. Klienti mohou využít i věrnostní službu Gold bene+, v rámci níž mají nárok až na 30procentní slevy na výrobky a služby. V případě, že by měl majitel prémiového účtu zájem o hypotéku, sníží mu banka také úrokovou sazbu o 0,6 procenta ročně.

5. ČSOB: Exkluzivní konto za milion zdarma

Do první pětky Ekonom zařadil také Exkluzivní konto od ČSOB. Účet už vyžaduje, stejně jako Zlatý Genius, milionové zůstatky. Ne všechny bankovní poplatky jsou zdarma, modelový klient tedy zaplatí nejvíc z pětice nejvýhodnějších "prémiových" kont podle kritérií týdeníku Ekonom. Bonusové balíčky pak nejsou tak propracované jako u konkurence.

Podmínkou, aby klient ČSOB získal "exkluzivitu", je vklad ve výši minimálně jednoho milionu korun. Opět do toho patří i úvěry a hypotéky. Zdarma je v tomto případě vedení účtu, všechny tuzemské bankovní operace nebo výběr z bankomatů ČSOB. Zpoplatněny jsou ale výběry z bankomatů konkurence v Česku, zahraniční výběry a europlatby. Náš modelový klient by tedy na poplatcích za výběry v ČR a zahraničí a europlatby měsíčně platil celkem 1420 korun.

Účet je možné vést i v dalších měnách. Stejně jako klienti předchozích bank získává i prémiový zákazník ČSOB zlatou kartu, v tomto případě jde o bezkontaktní či kontaktní kartu Debit MasterCard Gold. K ní je automaticky i cestovní pojištění pro celou rodinu Exklusive Family s pojištěním léčebných výloh ve výši dva miliony korun. Zdarma ke kartě je i pojištění samotné karty a pojištění právní ochrany D.A.S. Oproti konkurenci ale nenabízí další "milionářské" výhody, jako jsou vstupy do letištních salonků nebo službu Concierge. Prémiovým klientem se může rovněž v tomto případě stát i zákazník, jehož příjmy a potažmo zůstatek na kontě se nepočítají v milionech. Měsíčně ale musí za vedení a správu konta platit 400 korun.

O něco více výhod než Exkluzivní konto nabízí účet Citigold od Citibank. Vzhledem k tomu, že se ale banka plánuje v tuzemsku vzdát retailového segmentu, posunula tato skutečnost její účet až za pětici nejlepších. Podmínky pro "prémiové" klienty se totiž mohou s příchodem nového majitele, který se očekává v nejbližších měsících, výrazně změnit.

500 korun

Takový měsíční poplatek stojí klienty Raiffeisenbank účet eKonto Komplet, pokud nesplní ani jednu z podmínek pro jeho využívání zdarma.

169 korun

Za tolik měsíčně může u GE Money Bank získat prémiový účet i ten, komu na konto každý měsíc pravidelně přichází 35 tisíc korun.

Prémiový klient podle bank:

- Pravidelný minimální měsíční příjem:
15 tisíc Kč až 35 tisíc Kč

nebo

od minimálního zůstatku ve výši:
500 tisíc Kč až 1 milionu Kč

- Za zůstatek se počítá i hypotéka nebo úvěr.

Banka po něm chce:

- Minimálně tři měsíční operace na účtu včetně výběrů z bankomatů.

Očekává:

- Že bude klient využívat i dalších služeb, jako je úvěr, spořicí účet nebo podílové fondy.

Nabízí:

- Vedení účtu zdarma
- Výběry z bankomatů zdarma
- Tuzemské odchozí a příchozí platby zdarma
- Zlatou kartu
- Investiční poradenství
- Cestovní pojištění pro celou rodinu
- Vstup do VIP letištních salonků
- Službu Concierge (asistenta pro organizaci volného času)
- Slevy v obchodech

1. Raiffeisenbank: eKonto Komplet

Podmínky: příjem 15 tisíc Kč měsíčně, 3 odchozí platby kartou, nebo výběry z bankomatu, získání dvou dalších klientů
Měsíční poplatky za bankovní operace: 250 Kč
Bonusy k prémiovému účtu: ***

2. UniCredit Bank: Premium

Podmínky: příjem 50 tisíc Kč měsíčně, nebo 1 milion korun na vkladech (i úvěr nebo hypotéka)
Měsíční poplatky za bankovní operace: 1150 Kč
Bonusy k prémiovému účtu: *****

3. Česká spořitelna: Blue

Podmínky:příjem 30 tisíc korun měsíčně, nebo 500 tisíc Kč na vkladech (i úvěr nebo hypotéka)
Měsíční poplatky za bankovní operace: 410 Kč
Bonusy k prémiovému účtu: *

4. GE Money: Zlatý Genius

Podmínky: na vkladech minimálně 1 milion korun (i úvěr nebo hypotéka)
Měsíční poplatky za bankovní operace: 1100 Kč
Bonusy k prémiovému účtu: ****

5. ČSOB: Exkluzivní konto

Podmínky: na vkladech minimálně 1 milion korun (i úvěr nebo hypotéka)
Měsíční poplatky za bankovní operace: 1420 Kč
Bonusy k prémiovému účtu: **

Hvězdičky vyjadřují rozsah bonusových služeb.
Nejvyšší hodnocení je 5*