Nad poradenstvím zatím polojasno

Také se vám snažil "finanční poradce" doporučit zcela nesmyslnou výměnu renomovaného penzijního fondu za jiný, spravovaný rovněž velkou mezinárodní finanční skupinou? Věřme, že podobné případy jsou v ČR výjimkou.

Prodej jednotlivých finančních produktů má nicméně v Česku nejedno okénko, což umožňují nesvědomití poradci či zprostředkovatelé (snad bude brzy k dispozici černá listina hříšníků) i rozdílná regulace jednotlivých produktů a nejasná legislativa.

Finanční džungle, o níž lze v případě Česka s trochou nadsázky hovořit u nabídky produktů drobným domácím investorům, má přitom řadu podivných zákoutí. Zatímco prodej pojištění nebo investic je regulován (podílové fondy snad až příliš), distribuce půjček, leasingových produktů, stavebního spoření, ale i třeba penzijních fondů, má někdy poměrně volná pravidla. Ministerstvo financí proto hodlá vydat zákon, který upraví distribuci finančních produktů a tam, kde je to možné, sjednotí podmínky pro jejich prodej.

Samotný zákon samozřejmě nic neřeší. Pokud nebude legislativa, podobně jako v sousedním Rakousku nebo Německu, čitelná pro klienta i ty, kteří mu nabízejí nejrůznější finanční produkty, těžko bude mít pro veřejnost větší význam.

Vždyť běžnému domácímu investorovi často dělá problém zjistit, zda jedná s poradcem - ten by mu měl poradit, co je pro něj skutečně nejvýhodnější - nebo zprostředkovatelem s nabídkou od konkrétních firem. Klientovi by pomohl podobný zjednodušený prospekt produktu, jaký využívají třeba podílové fondy, míní náměstek ministra financí Tomáš Prouza. Problém možná spočívá v tom, že se mnozí zprostředkovatelé tváří jako poradci, aby měli v klientových očích větší renomé. Pokud přitom chtějí klientovi prodat něco, co nepotřebuje, těžko můžeme očekávat, že mu nabídnou jasnou základní a srozumitelnou informaci o nabízeném produktu nebo dokonce o klientových potřebách.

Stát může stanovit informační povinnosti o produktech či službách, požadavky, jak budou testovány znalosti, jaká data je třeba zveřejňovat. Ministerstvo financí navíc chystá s dalšími institucemi vzdělávací programy pro dospělé i děti. Důležité ovšem bude, jak se k nabídce služeb postaví poradci a různé samoregulující se instituce. Zda si dokážou stanovit jasná pravidla a důsledně trestat své členy, kteří je porušují.

Pokud bude regulace ponechána na státu, často to přežene a bývá mnohem tvrdší, než když si pravidla hry určí poradenské firmy působící na trhu, varuje Prouza. Je tedy v jejich zájmu stanovit si regule, na nichž vydělají jak oni sami, tak jejich klienti.

Související