Proč krmit houfy pojišťovacích prodejců?

Proč krmit houfy prodejců?

Direct Pojišťovna vstoupila na český pojišťovací trh. Bude prodávat pojištění výhradně přes internet a po telefonu. Zatím nabízí povinné ručení a chce prorazit v konkurenci 10 pojišťoven tím, že prý její zákazníci ušetří v průměru 20 procent na pojistném. To je důvod k zamyšlení, jak to vlastně na českém pojistném trhu chodí s cenami.

Od pojišťoven stále slyšíme, jak objem škod z povinného ručení roste, protože auta jsou drahá a škody na zdraví a životech dosahují mnohamilionových hodnot, což je třeba zohledňovat v cenách pojistného. Navíc se připravuje novela zákona, která zvýší limity pojistného plnění na úroveň požadovanou EU, a proto bude třeba zdražovat. Jak je možné, že najednou přichází pojišťovna, která nabízí tak velkou slevu?

Můžeme asi vynechat důvod, že její vlastníci, kterými jsou mezinárodní finanční skupina Direct Insurance Financial Investments a britské uskupení R & SA, netouží po zisku a chtějí sponzorovat české motoristy. První už provozuje pojištění motorových vozidel v Polsku a finanční služby v Izraeli, druhá působí v oblasti pojišťovnictví ve 130 státech světa a její akcie se obchodují na londýnské burze. Nepřipadá tedy příliš v úvahu ani varianta, že by šla Direct Pojišťovna do nějakého velkého rizika tím, že tak zvaně "podstřelí" ceny, neboli, že použije dumpingových sazeb pojistného, aby se etablovala na trhu.

Zbývá tedy třetí možné vysvětlení: ostatní pojišťovny si účtují za povinné ručení nepřiměřeně mnoho. Důvodem není ani tak nepříznivý škodní průběh, jako jejich provizní politika.

Nešvar obrovských provizí, které se vyplácejí prodejcům všech možných finančních a pojistných produktů, zaneřádil český trh. Dealeři vesele inkasují i několikanásobky ročního pojistného a přitom přetahují klienty od jedné instituce ke druhé. Tyto tak zvané akviziční náklady pak zaplatí klienti ve vysokých sazbách pojistného, v nejrůznějších poplatcích, dalších více či méně skrytých nákladech, ale také v klesajících ziscích ze spoření, penzijního připojištění a životního pojištění. Hezky se to teď ukazuje na příkladu penzijních fondů, které by měly konečně oddělit vlastní majetek od vkladů klientů, a chtějí, aby náklady na provize, které mají ještě vyplatit za akvizice z minulých let, šly právě na vrub klientů. Odhadem jde o 4 miliardy korun.

Proto můžeme Direct Pojišťovně držet palce. Pokud skutečně bude prodávat bez zprostředkovatelů, vnese alespoň trochu světla do cenotvorby pojišťoven.

Světlana Rysková