Předplacené karty: Sociální dávky i pojištění

Předplacené karty zatím znají Češi většinou jen jako kupony pro dobíjení mobilních telefonů. Skrývají však mnohem větší potenciál. Podle nejnovějších výzkumů skupiny Boston Consulting Group (BCG) by přes ně mohly v roce 2010 proudit finanční prostředky v hodnotě 164 miliard dolarů. Nebojte se, nebude to tím, že by došlo ke zdražení služeb mobilních operátorů. Předplacené karty směřují úplně jinam.

NOVÝ BYZNYS STARTUJE. "Předplacené karty se jednoduše kupují a jednoduše používají. Spotřebiteli nabízejí finanční svobodu platební karty bez nutnosti mít bankovní účet nebo žádat o úvěr," vysvětluje Chris Reddish, manažer předplacených produktů společnosti MasterCard, který v Praze předsedal mezinárodní konferenci o předplacených kartách. O perspektivě této finanční služby svědčí i fakt, že v době konání pražské konference bylo založeno v Londýně Prepaid International Forum (Fórum pro předplacené karty). Tato nezisková organizace si klade za cíl ošetřit celý segment ekonomiky předplacených karet z hlediska jeho bezpečnosti, regulace, ochrany spotřebitelů, ale i možnosti spolupráce s vládními i veřejnými organizacemi při jejich rozvoji a využití.

SOCIÁLNÍ DÁVKY. Největším evropským trhem předplacených karet je Velká Británie, ale výrazný růst se do budoucna očekává v takových státech jako Polsko nebo Rusko. Největším hnacím motorem rozvoje předplacených karet totiž bude pravděpodobně jejich využití ve veřejném sektoru a oblasti sociálních služeb. Již dnes se začínají masově využívat pro výplatu sociálních dávek. Příjemce dávky nemusí mít účet v bance, vyčerpá jen tolik, kolik je na kartě, a to výběrem z bankomatu nebo platbou za zboží a služby. Odpadá velká část administrativy s výplatou dávek v hotovosti, rozesíláním složenek a jejich inkasem. Stát může touto cestou ušetřit nemalé výdaje.

Sociální dávka inkasovaná pomocí předplacené karty umožňuje jejímu příjemci i určitou ochranu před zneužitím, protože přístup k penězům je blokován jako u běžné karty kódem PIN. Do jisté míry to zaručuje, že dávka se dostane jen k tomu, komu náleží a kdo zná PIN.
Očekává se, že do roku 2010 projde například v Rusku přes platební karty celých 23,2 % státních dávek, což představuje sumu odpovídající 13 miliardám dolarů. Podobně v Itálii by sociální dávky distribuované přes předplacené karty měly dosáhnout objemu odpovídajícímu 14 miliardám dolarů.

Předplacené karty by v ČR nemusely najít uplatnění jen v oblasti výplaty sociálních dávek, ale také ve zdravotnictví. Pokud se v systému zdravotního pojištění uskuteční zásadní změna a zdravotní pojišťovny budou nabízet nejrůznější pojistné plány, mohli by klienti těmito kartami platit za nadstandardní služby. Předplacené karty se už používají k úhradě výdajů ve zdravotnictví v USA, i když trochu jiným způsobem, a mají význam především pro zúčtování plateb pojišťovnami.

KARETNÍ KANIBALIZACE. Při velké penetraci platebních karet v některých státech, například i v České republice, se ovšem nabízí otázka, zda rozvoj předplacených karet nebude takzvaně kanibalizovat ostatní segmenty platebních karet, zejména bankovních. Reddish a s ním i další odborníci ovšem tvrdí, že toto nebezpečí nehrozí. Předplacené karty totiž cílí na spotřebitele, kteří nemají bankovní účet, a také do oblastí, kde je jejich používání výhodnější nebo jediné možné.

Názorným příkladem jsou předplacené business karty, kterými vybavují podniky své zaměstnance namísto hotovostních záloh, například na služební cesty. Výdaje jsou pod kontrolou, omezuje se zbytečná manipulace s hotovostí a administrativa, eliminuje se riziko zpronevěry prostředků z firemního účtu. Česká spořitelna klientům v létě také nabídne předplacenou platební kartu pro služební použití. Držitelé těchto karet budou mít možnost platit u obchodníků nebo vybírat z ATM do výše předplaceného kreditu, který bude možné opakovaně dobíjet. O předplacenou platební kartu mohu žádat i firmy, které nemají běžný účet vedený u České spořitelny.

Světlana Rysková