Pojištění: rizika vidí Češi reálně

Většina Čechů chápe životní pojištění jako zajištění blízkých proti negativním finančním dopadům smrti pojištěného. Ale přibývá i těch, kteří v něm hledají co největší zisk. Ukázal to právě dokončený výzkum veřejného mínění provedený studenty VŠE v Praze pro Českou asociaci pojišťoven (ČAP). Pojišťovny chtějí s jeho pomocí zjistit, proč v poslední době zájem o životní pojištění klesá.

Relativně malý zájem o uzavírání životních pojistek mají mladí mezi 20 a 29 rokem a lidé s nižšími příjmy. U mladých je to celkem pochopitelné, protože se zaměřují na jiné priority a později zakládají rodinu. Lidé s nižšími příjmy zase v průzkumu uvedli, že jim na životní pojištění nezbývá dost peněz. Více využívají například penzijního připojištění. Je pro ně jednodušší, srozumitelnější a přitažlivější. Jeho atraktivitu zvyšuje státní příspěvek, a v posledních letech stále častěji příspěvky zaměstnavatelů. Příspěvek zaměstnavatele do penzijního fondu se stal druhou nejčastější formou mimomzdového odměňování.

Pro 68 % dotázaných by bylo dostatečným stimulem pro uzavření životní pojistky, kdyby jim stát dal stejný příspěvek, jako dává k penzijnímu připojištění nebo kdyby se zvýšil daňový odpočet. Více jak třetina dotázaných (34 %) neuzavře životní pojištění kvůli nízkým výnosům, které dnes pojistky dávají. Z těchto odpovědí respondentů je patrný neblahý vliv reklamy pojišťoven, které už nějakou dobu prezentují životní pojištění jako výhodnou formu spoření nebo investování. Lidé pak zapomínají na jeho základní význam, a chtějí z něj vytěžit co nejvíce peněz. Když se to nedaří, jsou zklamáni.

Průměrné výnosy z pojistek však v posledních letech klesají. Jestliže na konci 90. let bylo možné inkasovat běžně ročně kolem 8 až 10 % ročně, nyní jsou to 3 až 4 %. Pojišťovny nemohou tolik vyplácet, protože investované rezervy životního pojištění jim v současné době příliš nevynášejí. Kapitálové trhy nemají nejlepší časy. Z výnosů však ukrajují i vysoké "vedlejší náklady" pojistek, zejména přebujelý systém provizí prodejců.

Výsledky průzkumu by tak mohly pojišťovny přimět k zamyšlení nad prezentací životního pojištění i celou jejich obchodní politikou. Na trhu chybějí jednodušší a přesněji zacílené produkty za rozumnou cenu, které by mohly zájem oživit. Průzkum totiž také ukázal, že vzdor deformacím v chápání životního pojištění je stále ještě dost těch (61 % dotázaných), kteří uzavírají pojistku především kvůli ochraně své rodiny nebo blízkých a výnos je pro ně něco navíc.

SVĚTLANA RYSKOVÁ