Koníčky můžete mít i na splátky

Koníčky na splátky

S pomocí půjčky lze v současné době nejen koupit byt, auto či jet na dovolenou. Jak vyplynulo z dotazů na jednotlivé banky, řada lidí se stále častěji obrací na finanční ústavy s tím, že chtějí profinancovat nákup něčeho, co by většina lidí označila za "zbytečnost". Prostě si potřebují půjčit na to, aby se mohli realizovat ve své zájmové činnost. Půjčit si přitom na "koníčka" není problém, a to dokonce ani v případě, že jde o skutečného koně.

ZVÍŘE NELZE ZASTAVIT. Nabídka bank se v tomto ohledu shoduje. Vždy jde o neúčelový úvěr (tj. bance je vcelku jedno, co chcete profinancovat), výše půjčky bývá omezena podle bankovního ústavu a úroková sazba na tyto půjčky se řadí v nabídce k těm nejvyšším. Úroky se u neúčelových spotřebitelských půjček pohybují od 8 do 13 procent, výše úvěru je pak často limitována sto tisíci korunami. Maximální doba splatnosti u těchto půjček dosahuje šesti let.

Platí rovněž, že věc nelze dát do zástavy, a to ani v případě, že jde o "všeobecně" ceněnou věc (např. když se rozhodnete rozšířit sbírku diamantů, stále jde o neúčelový úvěr). V průměru podle neoficiálních statistik (oficiálně banky uvádějí, že účel půjčky nezkoumají) se půjčky na koníčky v celkovém úvěrovém portfoliu bank pohybují kolem deseti až patnácti procent.

HVB Banka by podle mluvčí Petry Kopecké akceptovala spotřebitelský úvěr i na koupi zvířete. "Šlo by jistě o individuální úvěr se specifickými podmínkami. Úvěr pro chovatele na nákup např. celého stáda zvířat bychom však již považovali za podnikatelský účel, tudíž bychom privátní spotřebitelský úvěr poskytnout nemohli," uvedla Kopecká. Upozornila však, že by jako zajištění banka v žádném případě neakceptovala zástavu daným zvířetem a ani jinou movitou věcí, např. známkami. Česká spořitelna nabízí pro financování koníčků dvě možnosti. Do 100 tisíc korun jde o hotovostní úvěr (neúčelovou Snadnou půjčku), nad tuto částku pak jde o účelový spotřebitelský úvěr.

Raiffeisenbank poskytuje pouze neúčelové úvěry. "Tyto úvěry je tedy samozřejmě možné použít i na financování koníčků a zálib, k úvěrům nepotřebujeme žádnou zástavu," uvedl mluvčí banky Tomáš Kofroň.

Druhou možností, jak profinancovat nákup podobných věcí, je půjčka z kreditní karty. Zde je ovšem limit podstatně nižší než v případě neúčelového úvěru a úročení naopak vyšší. Opět i v tomto případě banku vcelku nezajímá, na jaký účel si dotyčný půjčuje peníze.

"Příkladem může být naše kolegyně, která prostřednictvím kreditní karty koupila psa," uvedla Andrea Machálková ze Citibank.

ÚVĚR DOHODOU. Do zástavy neberou zvířata ani splátkové společnosti, které však v současné době rovněž nabízejí řadu možností, jak profinancovat nákup oblíbeného sběratelského kousku. V tomto případě však existuje několik omezení. I zde je sice možná neúčelová půjčka, bývá však výrazně dražší než v bance a také jde většinou o podstatně menší částky.

Při nákupu na splátky v nasmlouvaných obchodech je však úroková sazba stejná jako v bankách. Problém je ovšem v tom, že u těch společností, které jsou k dispozici na internetu, nejsou u žádné uvedeny ani jedny starožitnosti nebo galerie. Možný je však nákup zbraně, dovolené a novinkou je profinancování lékařské péče (podle nabídky na webových stránkách tyto možnosti aktuálně nabízí Home Credit). V tomto případě jde především o obory gynekologie, stomatologie, oční lékařství a plastickou chirurgii.

Možností, jak si koupit oblíbenou věc či zvíře na splátky, je však podstatně víc než jen využití klasických bankovních služeb, případně služeb splátkových společností. Jde většinou o formu prodeje "dohodou", kdy je v kupní smlouvě umožněno věc uhradit v několika splátkách.

Například v případě nákupu dražších zvířat jde o velmi častou formu prodeje. Konkrétně u psů jde o případy, kdy zvíře stojí více než třicet tisíc korun. Prodejce je však ochoten zvíře prodat maximálně na tři splátky (vyšší cena často odpovídá větším plemenům. Tři splátky pak vycházejí z toho, že pokud nový chovatel nemá pohromadě alespoň deset tisíc na první splátku, potom by těžko uživil velkého psa), doba splatnosti se pak pohybuje řádově v měsících. Formou záruky slouží rodokmen zvířete, který budoucí majitel dostane ve chvíli, kdy zaplatí poslední splátku. Splátky nejsou úročené, nutné je pak ošetřit případy, kdy zvíře pojde dřív, než dojde k finálnímu splacení celkové ceny.

Obdobný postup je možný i v případě nákupu uměleckého díla. Řada galerií (jde především o prodejce soudobého umění) nabízí prodej na splátky. Většinou se jedná o bezúročnou půjčku, doba splacení bývá limitována maximálně jedním rokem. Výše splátky i minimální hodnota záleží na každé galerii.

Starožitníci a prodejci šperků prozatím nákup na splátky nedovolují. Obdobně jsou proti nákupu na splátky aukční síně. Prostě na některé potřeby a koníčky je lepší mít vlastní peníze pohromadě.

Julie Hrstková

Zajímavé možnosti úvěrů ve světě

Své záliby a koníčky si běžně pořizují na úvěr lidé z celého světa. Ostatně v podstatně vyšší míře než v České republice - což souvisí i s tím, že zadluženost v ČR je nižší než v ostatních zemích Evropy a podstatně menší než v USA.

I ve světě je běžné si pořizovat věci pro zálibu pomocí neúčelového spotřebitelského úvěru, kreditní karty, podstatně častěji než v České republice se však pro nákup rozličného zboží používá americká hypotéka (tj. zástava nemovitostí, úvěr není vázaný účelem). Ta bývá v nabídce bank často uváděna jako možnost profinancování koníčků a také bývá na stránkách bank nabízena jako "nejlepší možnost" půjčky.

V případě specifických půjček na nákup "koníčků" se však ve světě najde kromě již zmíněných typických možností financování i pár ne zcela běžných možností. V případě, že jde o účelové půjčky na "koníčky" pak finanční ústavy většinou nabízejí nižší úrokovou sazbu, než v případě klasického neúčelového úvěru. ale vyšší než u hypotéky.

Například anglická Rada pro umění zavedla v roce 2004 úvěrové schéma, které umožní lidem, aby si koupili originální obraz či plastiku soudobého umění. Schéma je založeno na spolupráci se zhruba dvěma stovkami galerií. Jde o bezúročnou půjčku v rozpětí jednoho sta až dvou tisíc liber, kterou je nutno splatit do deseti měsíců. Systém je založen na tom, že když už si takto někdo koupí umělecké dílo, nebude váhat s koupí dalšího. Tentokrát už ale za hotové.

V Kanadě zase nabízí finanční společnost specifický účelový úvěr - tzv. care credit - s jehož pomocí lze hradit účty u lékařů včetně veterinářů. Částka je omezena 25 tisíci dolary, maximální splatnost čtyři roky. Roční úroková sazba je do deseti procent.