Popularita fondů životního stylu či cyklu roste

Zatímco čeští občané investují do podílových fondů podle nejvyššího výnosu, v USA i dalších zemích roste popularita fondů životního stylu či cyklu. Jejich investiční horizont může činit i desítky let. Investor do nich ukládá jednorázově či pravidelně dohodnutou částku.

Dlouhodobá investice umožňuje vložit většinu peněz do rizikovějších akcií. Postupem času se složení investorova majetku mění - tvoří ho stále více dluhopisů. Jde o jistější investici než akcie, což snižuje riziko ztráty v době, kdy investiční program končí.

Podobné fondy lze koupit i v ČR. Jde o Rentiér Invest finanční skupiny Pioneer. Lze předpokládat, že s nabídkou podobných fondů přijdou v budoucnu i její konkurenti.

Fondy životního cyklu či stylu jsou určeny především těm, kdo se nechtějí zabývat vlastní investiční strategií. Rentiér Invest jim má pomoci dosáhnout stanoveného cíle - renty - a to při co nejnižších výkyvech. Minimální investice činí 5000 Kč, následná tisícovku. Je ale také možné pravidelně investovat 500 Kč.

Podobné fondy vycházejí z úvahy, podle které se život každého občana skládá ze dvou období. V tom prvém shromažďujeme (tvoříme) kapitál, v následujícím je pak třeba vytvořenou hodnotu chránit či "uzamknout". Tomu odpovídá investiční strategie. Při investici na desítky let nejprve tvoří investorovo portfolio hlavně akcie, jejichž cílem je dosáhnout co nejvyšší výnos. Postupně se zvyšuje podíl dluhopisů, které dosažený výnos "zamykají" a chrání investorovy peníze. Vstupní poplatek je u částky do sto tisíc korun 3,50 %. S rostoucím objemem investice se pak postupně snižuje.

Program Rentiér Invest tvoří sedm modelových portfolií či linií, určených k investici na předem stanovenou dobu, které na sebe navazují. Je možné investovat na rok, ale i na 40 let. Každá linie obsahuje jiný podíl akciových a dluhopisových fondů. Čím kratší je délka investice, tím méně akcií a více dluhopisů či instrumentů peněžního trhu obsahuje investorovo portfolio. V případě Pioneeru tvoří linie lucemburské a české (korunové) fondy této finanční skupiny.