Basel II: Firmy může zaskočit dražší úvěr

Basel II na obzoru

Firmy, které alespoň částečně zavedly rizikový management, považují podnikatelské prostředí v České republice za rizikové pouze z 53 %, zatímco firmy, které svá rizika neřídí, ho vnímají mnohem hůře a považují ho za rizikové ze 70 %. Vyplývá to z průzkumu, který pod záštitou Svazu průmyslu a dopravy ČR provedla společnost Consulting České spořitelny.

ČTVRTINA FIREM dělá jen minimální opatření ke snížení rizik. Společnosti, které mají majoritního zahraničního vlastníka, kladou na řízení rizik mnohem vyšší důraz a 55 % z nich má rizikový management. U velkých společností s majoritním českým vlastníkem je to jen 39 %. Hůře jsou na tom malé a střední firmy.

"Ve většině případů mají společnosti ošetřena menší rizika, která se dají zvládnout poměrně snadno, jako je například zajištění majetku před neoprávněným vniknutím, ztráta dat nebo právní ošetření smluvních vztahů. Zatímco klíčovým rizikům, jako je dopad nesprávných strategických rozhodnutí nebo kolísání cen vstupů, nebývá věnována taková péče, jakou si zasluhují," říká Petr Šmíd, senior konzultant společnosti Consulting České spořitelny.

ZMĚNA PODMÍNEK ÚVĚROVÁNÍ, která začne platit od ledna příštího roku, je dobrým důvodem, proč by firmy měly věnovat rizikovému managementu zvýšenou pozornost. Vstoupí totiž v platnost pravidla Basel II a banky je začnou uplatňovat při svém posuzování kredibility firem. Jejich součástí je i zkoumání, zda firma žádající o úvěr má ošetřena podnikatelská rizika a jak funguje její rizikový management. Firmy, které budou schopny dostát požadavkům Basel II, budou mít podstatně levnější zdroje financování než ty, které je zatím nezavedly. "Úrokové rozpětí se bude pohybovat od 4 % pro ty nejlepší, až po 12 % pro nejméně připravené," tvrdí Šmíd.

Přitom průzkum ukázal, že s novými pravidly Basel II se v současné době seznamuje zhruba polovina dotázaných firem, 38 procent o nich vůbec nic neví nebo se na ně nepřipravuje a jen 12 procent firem už je zavedlo do svých procesů řízení. Podle Šmída je do konce roku dost času, aby to zvládli i ti, kteří zatím zaspali.

S PRAVIDLY BASEL II nebudou mít pravděpodobně problémy velké společnosti, ale spíše střední a malé, které nemohou dostatečně personálně ošetřit rizikový management a nemohou si ani dovolit najmout specializovanou poradenskou firmu, která by jim příslušné procesy zavedla. Dražší úvěry však mohou jejich podnikání citelně zasáhnout.

Potvrzují to i slova Kateřiny Dvořákové, která má v České spořitelně na starosti koordinaci přechodu na Basel II. Říká, že velké banky většinu svých klientů na nadcházející změny průběžně připravují a s vlastním získáváním úvěrů žádné problémy nebudou.

Ani malé firmy se nemusejí obávat, že nedostanou peníze, spíš jde o to za kolik. Záleží na tom, jak budou respektovat požadavky banky na informační otevřenost, jak budou v poskytování informací korektní. Podle toho bude ohodnocena jejich rizikovost a stanoveny úrokové podmínky. Samozřejmě že u menších firem bude hrát roli kvalita ošetření rizik, protože jsou na ně mnohem citlivější než velké firmy.

POZITIVNÍ stránkou přípravy na Basel II je podle Dvořákové to, že i malé firmy jsou bankami tlačeny, aby si udělaly pořádek nejen v ošetření rizik, ale i ve výkazech, vlastnické struktuře, zajištění a dalších oblastech, které jsou pro jejich prezentaci důležité. To se jim může hodit i při jiných příležitostech, nejen když jdou žádat do banky o úvěr.

Příprava na Basel II otevírá prostor pro profesní sdružení malých a středních podnikatelů, aby pro své členy organizovalo semináře nebo jiné formy osvěty a poradenství. Svaz průmyslu a dopravy ČR například tuto problematiku zařazuje na své pravidelné měsíční krajské semináře a na základě výsledků zmíněného průzkumu bude oslovovat své členy, zda by v tomto směru neuvítali nějakou další pomoc.

Na podmínky Basel II je připraveno jen 12 % firem.