Proč jsou karty ze hry?

Podle nejnovějších údajů Asociace pro elektronickou komerci zaznamenal letos prodej zahraničních zájezdů přes internet rekordní růst o 15 procent a dosáhl objemu 2 miliard korun. Zájem roste tak rychle, že podle odborníků se bude do tří let prodávat třetina nabídky cestovních kanceláří na dálku. Ale to není všechno. Přes internet můžete nakoupit i další služby spojené s cestováním a dovolenou. Nejběžněji jsou to jízdenky a letenky, cestovní či havarijní pojištění, o vybavení na cesty ani nemluvě.

Češi si oblíbili moderní způsoby nakupování, ale při placení jsou, jak se zdá, stále ještě hodně konzervativní. Jen ve velmi malé míře totiž využívají k placení nákupů v internetových obchodech platebních karet, a tato situace se dlouhodobě nemění. Důvodem může být obava ze složité přípravy platební karty pro placení přes internet nebo ze zneužití dat poskytovaných obchodníkovi. Obě tyto překážky se však dají překonat.

POSTUP BANK SE LIŠÍ. Většina z nich vydává platební karty, které jsou pro placení přes internet automaticky zablokovány, ale dají se pro tuto službu odblokovat. Platí to pro všechny embosované karta (tedy ty, které mají reliéf). Odblokovat se nedají žádné karty Maestro a u některých bank ani Visa Electron.

Platební kartu je možné odblokovat hned při jejím vydání nebo následně osobně na pobočce, telefonicky nebo přes internet. Neplatí se za to žádné zvláštní poplatky. Při aktivaci karty je pro placení na internetu automaticky zachován stejný limit, jaký platí pro nákupy v kamenných obchodech. U některých bank je však možné tento limit z bezpečnostních důvodů upravit.

Jsou však i takové banky, které své karty pro placení v internetových obchodech neblokují a klienti je tedy mohou použít okamžitě po obdržení. Raiffeisenbank umožňuje opačnou službu, a sice kartu pro placení na internetu zablokovat.

Všechny banky však varují své klienty, aby byli při placení kartou na dálku opatrní a dobře zvažovali, komu údaje poskytnou. Nejriskantnější je platit odblokovanou platební kartou u obchodníka, o kterém nic nevíme, není členem Asociace pro elektronickou komerci, nemá smlouvu s žádnou bankou a nemá na svých webových stránkách žádnou informaci o tom, jak zabezpečuje platby svých zákazníků. V takovém případě bychom se měli použití karty raději vyhnout.

HLEDEJTE 3 D. Nejvyšší dosažitelný stupeň zabezpečení plateb kartou na internetu je u obchodníků, kteří mají na svých stránkách loga Verified by Visa nebo MasterCard Secure Code, popřípadě je tam uvedeno, že využívají při placení kartou standardu 3 D Secure. Navíc bývá informace, že přenos dat je zabezpečen protokolem SSL.

V praxi to znamená, že zákazníci takového internetového obchodu neposílají údaje ze své platební karty obchodníkovi, ale přímo své bance. Banka pak požadovanou částku za zboží nebo služby převede z účtu klienta na účet obchodníka, aniž by mu sdělovala jakékoli údaje o klientově kartě nebo účtu. Obchodník dostane od banky pouze vyrozumění, zda platba proběhla. Přenos dat od zákazníka do banky je zajištěn protokolem SSL, což znamená, že je zašifrován 128bitovým klíčem, aby se k přenášeným údajům nedostal nikdo nepovolaný.

Zákazníci internetových obchodů by měli platbu prostřednictvím systému 3 D Secure poznat podle způsobu zadávání údajů. Jinak mohou seznamy obchodníků, kteří využívají tento sytém, vyhledat například na webových stránkách karetních asociací, což může být užitečné zejména při nákupech na zahraničních internetových portálech.

VIRTUÁLNÍ KARTY JSOU ŘEŠENÍM. Některé banky však nabízejí ještě jiné řešení bezpečných plateb na internetu a poskytují pro tento účel speciální platební karty. Dělá to například GE Money Bank, protože svým klientům běžné karty pro placení na internetu neodblokovává. Mohou však dostat napodobeninu běžné plastové platební karty, na které jsou pouze vybrané údaje: jméno majitele, doba platnosti a číselný kód (CVV2), který použije pro autorizaci plateb. Tato internetová karta, nebo e-card, jak se jí také říká, není nijak propojena s účtem klienta, ani s jeho běžnou platební kartou, a proto se při jejím použití nemůže případný podvodník dostat ke klientovým penězům. Nedá se však použít při placení v obchodech nebo pro inkaso hotovosti z bankomatů, funguje jen v internetových obchodech. Za její používání zaplatí klient GE Money Bank 140 korun ročně

Na stejném principu fungují i e-card vydávané e-Bankou a Komerční bankou, jen nemají podobu plastové katry. Klient dostane od banky jen datum platnosti takové karty a kódové číslo. U e-Banky za to zaplatí 150 korun ročně, u Komerční banky 65 korun ročně.

PLATIT, NEBO NEPLATIT KARTOU? Většina těch, kteří nakupují přes internet zboží, platí v hotovosti (na dobírku). Při nákupu letenek, jízdenek, dovolených či pojištění stále více zákazníků zadává platební příkaz své bance pomocí telefonu nebo internetového bankovnictví. Čím se takový způsob úhrady liší od placení kartou? Pokud jde o bezpečnost, není prakticky žádný rozdíl v tom, zda zákazník platí kartou v zabezpečeném systému 3 D Secure nebo využívá k zadávání platby za nákup internetového bankovnictví, GSM bankingu nebo telebankingu.

Pokud budeme porovnávat časovou náročnost, pak je platba kartou rychlejší. Zákazník ji udělá ihned při nákupu, nemusí volat do banky nebo se napojovat na internetbanking nebo GSM banking.

Budeme-li porovnávat cenu za tyto dva způsoby placení, pak to vyjde u většiny bank nastejno. Budou si účtovat stejný poplatek za jednu provedenou bezhotovostní platbu, ať byla provedena kartou, telefonicky nebo přes internetbanking. Podstatný rozdíl může být při nakupování na zahraničních internetových portálech. Tam se totiž jinak než kartou platit ani nedá. A i kdyby, tak tuto platbu bude banka účtovat jako běžnou úhradu za nákup v zahraničí, zatímco převod požadované částky za zboží nebo služby z bankovního účtu klienta na bankovní účet zahraničního obchodníka by byl mnohem dražší.

Není tedy žádný rozumný důvod, proč se obávat plateb kartou za nákupy zboží a služeb na internetu, samozřejmě při dodržení základních pravidel bezpečnosti.






Jak postupovat při používání karty při placení přes internet

Dodržujte běžná bezpečnostní opatření k ochraně své platební karty. Nepůjčujte ji, nesdělujte nikomu PIN ani ho nepiště na kartu nebo na místo, kde kartu běžně nosíte (například na lísteček v peněžence).

Pokud máte e-card, chraňte její údaje stejně jako údaje běžné platební karty.

O každé platbě kartou na internetu si pořiďte pro kontrolu záznam.

Zkontrolujte v bance, jakou částku vám za nákup odpočítala. U obchodníků, jejichž spolehlivostí si nejste úplně jisti, to udělejte raději hned po nákupu. Jinak si kontrolujte alespoň měsíční výpis z operací platební kartou, který vám banka posílá nebo ho máte na internetu.

Když objevíte jakékoli nesrovnalosti, ihned platbu reklamujte. Obraťte se s reklamací na obchodníka a uvědomte o tom banku.

Jestliže obchodník vaši reklamaci nevyřídí, můžete se obrátit na Českou obchodní inspekci, Asociaci pro elektronickou komerci, a pak na soud.

Pokud obchodník, u kterého jste platili kartou, používá sytém 3 D Secure, reklamaci uplatněte ihned v bance.

Když banka na vaši reklamaci nereaguje nebo se zdráhá zjednat nápravu, obraťte se na Finančního arbitra. Ten může váš případ přezkoumat, protože platby elektronickými platebními prostředky spadají do jeho kompetence. Může celý spor vyřešit mimosoudní cestou, což je rychlejší a hlavně zdarma.