Stavební spoření i na vzdělání

U stavebního spoření v Evropě vidím dva trendy, řekl Ekonomu Johann Ertl, člen představenstva rakouské stavební spořitelny Raiffeisen Bausparkasse a předseda dozorčí rady Raiffeisen stavební spořitelny v České republice. "V některých zemích již nabízíme půjčky a vklady s pohyblivou úrokovou sazbou, ale omezenou stropem. V Rakousku již stavební spořitelny poskytují úvěry se státním příspěvkem také na vzdělání. Mladí lidé pak splácejí tento úvěr po skončení studií."

I V ČESKU? Rakouský zákon o stavebních spořitelnách byl v tomto smyslu rozšířen v loňském roce. "Jakmile vstoupil v platnost, začali jsme jak my, tak další instituce na financování bydlení ze sítě rakouských spořitelen úvěry na vzdělání ihned poskytovat. Následovaly nás ostatní stavební spořitelny. Ve statistikách tento nový typ úvěrů zatím představuje malý objem, ale rychle se zvyšuje. Z nových půjček stavebních spořitelen v Rakousku tvoří úvěry na vzdělání již sedm až osm procent," uvedl Ertl, který má v představenstvu ve Vídni na starosti zahraniční operace.

Na otázku Ekonoma, zda hodlá Raiffeisen stavební spořitelna nabízet tento produkt také na českém trhu, odpověděl: "Budeme připraveni. I proto, že vklady ve stavebních spořitelnách v Česku rychle rostly, máme manévrovací prostor." Dodal, že za normálních okolností by úvěry na vzdělání od stavebních spořitelen měly být výhodnější než podobné produkty bank, protože využívají státního příspěvku.

POHODOVÁ PENZE? Ertl opakoval argument stavebních spořitelen, že nejlepší garancí spokojeného důchodu je vlastnit byt nebo rodinný dům s již splacenou půjčkou, bez činže. Řídí se však touto filozofií Rakušané? Podle Ertlových slov vlastní 55-56 % bytů a domů, v nichž bydlí. Je zajímavé, že podíl bytů a domů v osobním vlastnictví je z celé Evropy nejnižší v bohatém Švýcarsku, kde činí pouze 32-33 %, což podle něj souvisí s daňovým systémem. Míra vlastnictví bytů a domů naopak přesahuje 95 % v Nizozemsku a Dánsku. Není divu. V těchto zemích mohou fyzické osoby odečítat splátky úroků z půjčky na bydlení z daně z příjmu. Svůj dům či byt vlastní i hodně lidí v Česku, Maďarsku a dalších zemích střední a východní Evropy, poznamenal rakouský finančník. Co se týče ochoty lidí spořit na bydlení, existuje v Rakousku, Česku a na Slovensku stejná mentalita, odlišné je však Rumunsko, konstatoval Ertl. Rumuni zatím uvažují ve velmi krátkém časovém výhledu, své investice dlouhodobě neplánují a potřebují trochu více finanční výchovy.

Rakouský finančník obecně upozornil, že většina lidí v posledních dvou letech investovala do krátkodobě výnosných finančních produktů a zapomněla, jak šly v letech 1999 a 2000 akcie dolů. Takže když někdo začal investovat do rizikovějších produktů letos v březnu či dubnu, prodělal. "Jakmile lidé začnou přicházet o peníze, vracejí se k tradičnímu, opatrnějšímu uvažování."

Trh stavebního spoření v Česku označil za velmi konkurenční. Upozornil, že tento typ spoření má v naší zemi přes 60 % lidí, zatímco v Rakousku 55-56 %. Na českém trhu působí šest stavebních spořitelen, v Rakousku jen čtyři.

RUSKO LÁKÁ. Stačí stavební spořitelny skupiny Raiffeisen rychlému tempu expanze skupiny ve střední a východní Evropě, kde si vybudovala nejhustší síť poboček? "Vstupujeme do každé země, v níž byl schválen zákon o stavebních spořitelnách a kde by operace mohly být výnosné. Na většině trhů v regionu jsme ve stavebním spoření byli pionýry - přišli jsme první nebo druzí."

V roce 2004 založila Raiffeisen stavební spořitelnu v Rumunsku a nyní pozorně sleduje politické diskuse o přijetí zákona o stavebních spořitelnách v Bulharsku, Rusku a na Ukrajině. Koncem června přijali představitelé Raiffeisen ve Vídni delegaci ruské Dumy a centrální banky. Rakouská skupina doufá, že parlament v Moskvě přijme zákon o stavebních spořitelnách ještě letos a ráda by pak v Rusku začala nabízet stavební spoření již v příštím roce. Raiffeisen nedávno koupila ruskou banku Impex s 240 pobočkami a se stávající sítí Raiffeisen tak bude mít na ruském trhu celkem 300 poboček.

DEVELOPEŘI JAKO PARTNEŘI. Raiffeisen stavební spořitelna se chce na českém trhu odlišit od konkurence zvláště úzkou spoluprací s developery. Raiffeisen Bausparkasse tak léta činí v Rakousku. Nikoli v luxusním segmentu bydlení, ani v kategorii sociálního bydlení, ale v nabídce pro lidi, kteří si chtějí pořídit cenově dostupný byt o ploše 60-70 metrů čtverečních.

Ertl připomněl, jak lidé v Rakousku i Německu často stavěli rodinné domy svépomocí, o víkendech, s pomocí přátel... V Rakousku tak bylo postaveno zhruba 40 % rodinných domů. Nyní tomuto způsobu výstavby téměř odzvonilo. Domy a byty si lidé kupují na profesionální bázi od developerů, kteří jsou stále významnějšími partnery stavebních spořitelen.