Úvěrové pojištění ve službách exportérů

Pojištění se státní podporou má místo všude tam, kde nelze uplatnit komerční pojištění, kde soukromé úvěrové pojišťovny odmítají pojistit rizika spojená s exportním kontraktem. Jedná se buď o rizika komerční nebo teritoriální a nejčastěji o jejich kombinaci. Jde například o středně či dlouhodobé dodavatelské nebo odběratelské úvěry na dodávky zboží do země, kde s větší či menší pravděpodobností může dojít k událostem, které mají z pohledu obchodních partnerů povahu vyšší moci a mohou vést až k nezaplacení. Myslí se tím třeba administrativní nebo legislativní opatření země dlužníka, ale také občanské nepokoje, přírodní katastrofy apod.

V takových případech se angažuje Exportní garanční a pojišťovací společnost, a. s. (EGAP). Na rozdíl od komerčních úvěrových pojišťoven může takováto rizika pojistit a českému vývozci tak umožnit bez obav z nezaplacení uzavřít často velmi lukrativní exportní kontrakt.

Stále větší zájem ze strany českých exportérů je v poslední době o pojištění bankovních záruk vystavených v souvislosti s podmínkami získání nebo plnění exportního kontraktu. Tento druh pojištění má výrazný multiplikační efekt neboť umožňuje českým vývozcům realizovat mnohonásobně větší obchodní případy než je hodnota jednotlivé záruky.

Stále větší význam v prevenci proti vzniku nedobytných pohledávek získává také komerční úvěrové pojištění, které EGAP nabízí, stejně jako pojištění se státní podporou, od svého založení v roce 1992. V souladu s požadavky EU na transparentní oddělení obou činností bylo komerční pojištění převedeno v loňském roce do dceřiné společnosti "Komerční úvěrová pojišťovna EGAP, a. s." V komerčním režimu lze pojistit pouze krátkodobé pohledávky, ale zato jak exportní, tak i tuzemské. Krátkodobá znamená u exportní pohledávky splatnost maximálně do dvou let, u tuzemské do jednoho roku, ale v praxi se v obou případech jedná zpravidla o dva, tři měsíce. Velkou výhodou komerčního pojištění je, že prakticky veškerá komunikace mezi pojišťovnou a pojištěným může probíhat přes zabezpečené internetové připojení a pojištěný má možnost obsluhovat pojistku z pohodlí své kanceláře online 24 hodin denně, 365 dní v roce.

ÚVĚROVÉ POJIŠTĚNÍ PRO MSP

Tradičními klienty EGAPu jsou malé a střední podniky (MSP), na které připadá více než 72 % uzavřených pojistných smluv. Ve většině případů se jedná o pojištění komerční, neboť ze samotné podstaty těchto podniků vyplývá, že pracují s krátkodobými a tudíž tržně zajistitelnými pohledávkami. To však pojišťovně nebrání podpořit exportní aktivity malých a středních podniků pojistkami se státní podporou, které kryjí riziko, že exportér sám nedodrží podmínky uzavřeného kontraktu. Od začátku tohoto roku EGAP nabízí malým a středním podnikům nový a hlavně podstatně jednodušší způsob pojišťování předexportních úvěrů a bankovních záruk souvisejících s exportem.

Podařilo se totiž uzavřít rámcové dohody s financujícími bankami, které jednak sjednocují proces analýzy a vyhodnocení rizikovosti firem žádajících o úvěr nebo záruku a jednak obsahují šablony pojistných smluv. Odpadá tak často zdlouhavé individuální dojednávání jednotlivých obchodních případů mezi pojišťovnou, bankou a vývozcem.

Příprava pojistné smlouvy spočívá z velké části v pouhém vyplnění konkrétních údajů o dané firmě, obchodním případu a výpočtu pojistného. Kromě toho spoluúčast u pojištění úvěru na předexportní financování klesá po prvním bezeškodném obchodním případu ze standardních 20 % na 10 % a předpis pojistného se snižuje o náklady vynaložené vývozcem na vstupní audit vývozního kontraktu provedený nezávislou inspekční společností, které nově nese EGAP.

VÝJIMKA Z MEZINÁRODNÍCH PRAVIDEL

Pojišťování předexportních úvěrů a bankovních záruk pro malé a střední podniky v novém režimu je konkrétním naplněním "Exportní strategie ČR pro období 2006 - 2010", kterou koncem loňského roku schválila vláda. Jednou z priorit strategie je právě podpora vývozních aktivit těchto firem a jejich konkurenceschopnosti na mezinárodních trzích. EGAP k tomu může přispět nejenom tím, že jim usnadní přístup k finančním zdrojům pro realizaci exportních záměrů, ale také tím, že je zbaví rizika vzniku nedobytných pohledávek. V tomto směru velmi pomohla skutečnost, že od letošního roku mohou i malé firmy v zemích Evropské unie získat pojištění krátkodobých exportních pohledávek se státní podporou, včetně pohledávek v zemích s vyspělou tržní ekonomikou. Ty mohly být dosud pojišťovány pouze na komerční bázi.

Jedná se o výjimku, kterou Evropská komise povolila na základě celoevropské studie potvrzující, že malí exportéři stojí stranou zájmu komerčních pojišťoven, protože pro ně nejsou z ekonomických důvodů dostatečně atraktivní. Tato výjimka z mezinárodních pravidel pro pojištění krátkodobých vývozních pohledávek platí pouze pro ty exportéry, jejichž roční objem vývozu nepřekročí hranici 2 mil. EUR.

Státní podpora má v tomto případě umožnit i těm nejmenším využívat výhod pojištění exportních pohledávek za stejných podmínek, jakých se dostává velkým vývozcům. Pojistná sazba proto bude odpovídat průměrné sazbě platné pro celý trh, což znamená, že malý podnik nebude sazbou diskriminován za to, že je malý. A nezůstane jenom u sazeb. V poslední fázi přípravy je zcela nový, po formální a věcné stránce výrazně zjednodušený způsob pojištění, kdy maximum komunikace mezi pojišťovnou a pojištěným bude stejně jako u komerčního pojištění probíhat přes zabezpečené internetové připojení. Pojistné se nebude platit jednorázově dopředu, jako u ostatních produktů se státní podporou, ale zpětně za měsíc podle skutečného obratu. "Pevně věříme, že tento nový pojistný produkt, který chceme začít nabízet v nejbližší době, přesvědčí svými parametry i malé exportéry, že stojí za to využívat úvěrové pojištění jako velmi účinný nástroj proti vzniku nedobytných pohledávek," uzavřel téma úvěrové pojištění firem Ing. Vlastimil Nesrsta, tiskový mluvčí EGAP. - red -