Jste pojištěni, možná o tom ani nevíte

Panýrkovi strávili letošní jarní prázdniny v rakouských Alpách. Sněhové podmínky byly ideální, počasí skvělé. Přesto se jim dovolená příliš nevydařila. Stála je totiž podstatně víc, než počítali. Panýrkovi mají dvě čilé děti, a těm se podařilo při sourozenecké pranici prorazit stěnu sprchového koutu v horském penzionu, kde bydleli. Majitel dal sprchový kout druhý den opravit a naúčtoval Panýrkovým za opravu 220 eur. To byla pro jejich rozpočet nemalá částka.

České občany v zahraničí většinou zaskočí, když způsobí nějakou škodu a okamžitě je po nich požadována náhrada. Ačkoli ke škodám na věcech a majetku nedochází tak často, i zdánlivá maličkost v hotelu, obchodě nebo restauraci bývá několikanásobně dražší v eurech než doma v korunách. Hlavní problém však není ve škodách na věcech a majetku. Horší jsou škody způsobené na zdraví.

NEPOZORNOST STÁLA BALÍK. Poradce v pojišťovnictví Jiří Adam vypráví příběh, který se stal letos v zimě jednomu jeho klientovi. A shodou okolností také v rakouských Alpách. Syn jeho klienta srazil nešťastnou náhodou na sjezdovce sedmileté děvče. Jak se ukázalo, byla to holčička ruské národnosti, a neměla žádné zdravotní pojištění pro pobyt v Rakousku. Otec poraněného dítěte okamžitě vyhledal otce chlapce, který nehodu zavinil. Požádal ho o pas a o to, aby ho i s dítětem doprovodil k lékaři a na místě uhradil ošetření. Tomu nezbylo než poslechnout.

Děvčeti sešili ránu na bradě, zrentgenovali hlavu a ruku, zafixovali vymknuté zápěstí, dali protitetanovou injekci a léky proti bolesti. Vystavili účet na 1300 eur. Takové peníze u sebe otec viníka nehody vůbec neměl. Naštěstí bylo možné účet zaplatit kreditní kartou, jinak by pravděpodobně došlo k velmi tvrdému konfliktu. Adam říká, že jeho klient měl velké štěstí. Otec poraněného dítěte netrval na žádném dalším odškodnění - tedy bolestném, úhradě za předčasně ukončenou dovolenou a podobně. Nedomáhal se ani práva na případnou náhradu trvalých následků úrazu.

NEJEN AUTO ZPŮSOBUJE ŠKODY. Všichni dobře vědí, že musejí mít pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla, aby se z něj daly uhradit škody způsobené při dopravních nehodách. Málokdo se však zamýšlí nad tím, že podobné škody může způsobit i při jiných příležitostech. Nejčastěji to bývá sportovní činnost. Tabulku takových škod vedou zimní sporty a cyklistika.

Ale i pro případ nehod, které jsme popsali, je možné uzavřít pojištění. Nabízí ho několik pojišťoven pod názvem "pojištění odpovědnosti za škodu občana z činnosti v běžném životě". Sjednává se ve formě připojištění ke známému pojištění domácnosti a mnohé rodiny ani nevědí, že ho mají. Vztahuje se na škody způsobené kterýmkoli členem žijícím v pojištěné domácnosti. Kryje škody způsobené v České republice, někdy i v Evropě. U některých pojišťoven se vztahuje i na škody způsobené domácím zvířetem.

Připojištění odpovědnosti k domácnosti není drahé (viz tabulku), a přitom kryje škody v řádu milionů korun. Jeho modifikací je připojištění odpovědnosti k pojištění rekreační domácnosti.

PRO MYSLIVCE I MAJITELE PSŮ. Je však možné si sjednat pojištění odpovědnosti i jako samostatné pojištění, a to pro jednu osobu, rodinu nebo rodiče s dítětem. Dá se uzavřít i krátkodobá smlouva pro cestu do zahraničí a stojí přibližně pět korun na den a osobu.

Některé pojišťovny nabízejí i krytí speciálních odpovědnostních rizik. Nejčastěji se užívá pojištění vlastníka nemovitosti, které kryje škody související s domem. Nebývají sice příliš časté, ale například letošní zima jich přinesla hodně. Platilo se za zlomené nohy nebo vyvrknuté kotníky při pádu na neuklizeném chodníku, za zranění sněhem padajícím se střechy, za auta, poškozená pádem rampouchů, případně okapů stržených sněhem a podobně. Majitelé domácích zvířat si mohou pojistit odpovědnost za škody způsobené jejich čtyřnohými miláčky. Pojistit se mohou i myslivci pro případ škody způsobené při výkonu práva myslivosti. Takové pojištění se jeví jako velmi užitečné, zvláště když v poslední době přibývá případů poranění, ale i usmrcení jednoho myslivce druhým.

Při výběru vhodného pojištění odpovědnosti je třeba vždy dobře zvážit, jaký druh škody můžeme my nebo naši blízcí reálně způsobit, a pak vybrat pojistku, kde je optimální poměr mezi pojistným a výší krytého rizika. Při výběru může pomoci tabulka.

Jak postupovat?

Když dojde k pojistné události u pojištění odpovědnosti za škodu občana z činnosti v běžném životě, je dobré:

1. Dbát na to, aby se rozsah a následky pojistné události nezvětšovaly.

2. Jestliže je nutné ze závažných důvodů (např. hygienických, bezpečnostních) začít s odstraňováním škod neprodleně, zajistit si průkaznou dokumentaci o vzniku a rozsahu škody (např. fotografie, kamera, svědci).

3. Pokud existuje podezření ze spáchání trestného činu, kontaktovat neprodleně policii. Do jejího příjezdu následky škod neodstraňovat.

4. Pojistnou událost ohlásit neprodleně pojišťovně.

5. Při hlášení pojistné události je třeba zejména uvést číslo pojistné smlouvy (popř. rodné číslo osoby, která pojištění uzavřela), datum, příčinu a stručnou charakteristiku škody, přibližný rozsah a odhadovanou výši škody, telefonické spojení.

Pramen: Česká pojišťovna