Aktuální číslo časopisu Ekonom
Malé firmy mají těžší přístup k penězům, ale jsou ochotny za to zaplatit, a je jich hodně. Z toho vychází i filozofie nových produktů, které uvádí na trh společnost NLB Factoring.
Nabídka factoringových společností sice cílí i na segment malých a středních podniků, ale šanci dosud měly jen ty s obratem vyšším než 20 milionů korun. Ty s nižším obratem jsou pro factoringové společnosti nevýdělečné a náklady na jejich obsluhu jsou relativně vysoké.
O MALÉ NEBÝVÁ ZÁJEM. Na druhé straně, pokud se podíváme na segment malých a středních podniků jako celek, mají mnohé malé podniky celkově vysoký objem finančních potřeb. Jsou sice rizikovější, ale také ochotnější si za factoringové služby zaplatit, a jako takové se stávají zajímavou cílovou skupinou. Kromě toho je jich hodně a podílejí se více než 50 % na celkových výkonech podnikatelské sféry, v průmyslu a dopravě mají zhruba třetinový podíl na tvorbě přidané hodnoty, v obchodě a stavebnictví takřka 80 %. Factoringové společnosti se nad tímto potenciálem začínají zamýšlet.
"Rozhodli jsme se snížit naši hranici factoringového obratu, který požadujeme po klientech, na 10 milionů ročně. Uvědomujeme si ale, že snaha vyhovět malým firmám je vykoupena nižší rentabilitou. Na druhé straně bychom je už neradi odmítali, protože s nimi máme jinak velmi dobré zkušenosti. Problém je v nákladech na jejich obsluhu, pokud bychom na ně uplatnili stejné procedury jako u ostatních podniků," říká výkonný ředitel NLB Factoring Roman Vontor.
Řešením může být zjednodušený, standardizovaný produkt s propracovaným systémem obsluhy, využívající elektronické komunikace, a s jednoduchými transparentními podmínkami. Každý potenciální zájemce si prostřednictvím internetu může zjistit, kolik ho bude financování factoringem stát a jaké podmínky musí splnit.
MALÝ A JEŠTĚ MENŠÍ. NLB Factoring chce ještě do konce letošního roku uvést na trh dva produkty s výše uvedenými parametry. První pod názvem Small factoring pro firmy s obratem od 5 do 20 milionů korun, druhý - Mikrofactoring pro firmy a podnikatele s obratem minimálně dvou milionů korun. Požádat o financování může firma nebo podnikatel, který má uzavřené účetnictví nejméně za jeden rok, vede podvojné účetnictví a vykazuje provozní zisk. Další podmínkou je kladný vlastní kapitál a podíl jiného financování nižší než 50 %. Těmto klientům může být poskytnuto financování pohledávek se splatností až 90 dnů se zálohovým plněním 80 % hodnoty faktury.
Malá firma tak může získat prostředky k okamžitému použití až do výše 1,5 milionu korun, mikrofirma do výše 300 tisíc korun. Výhodou takového financování je především urychlení provozního cash flow a uvolnění prostředků jinak vázaných v pohledávkách, které pak mohou chybět a limitovat další rozvoj. Předfinancováním pohledávek s delší splatností firmy získají možnost přijmout a financovat další zakázky, a tím dále navýšit obrat a zisk. Factoring není ve finančních výkazech vykazován jako zvýšení úvěrového zatížení a nemá proto ani vliv na zadluženost firmy. Výhodou je také to, že zájemce o tyto produkty nepotřebuje mít k dispozici nemovitý nebo movitý majetek jako zástavu za získané zdroje.
Světlana Rysková
Podmínky factoringu pro malé a střední firmy
Nabídka factoringových společností sice cílí i na segment malých a středních podniků, ale šanci dosud měly jen ty s obratem vyšším než 20 milionů korun. Ty s nižším obratem jsou pro factoringové společnosti nevýdělečné a náklady na jejich obsluhu jsou relativně vysoké.
O MALÉ NEBÝVÁ ZÁJEM. Na druhé straně, pokud se podíváme na segment malých a středních podniků jako celek, mají mnohé malé podniky celkově vysoký objem finančních potřeb. Jsou sice rizikovější, ale také ochotnější si za factoringové služby zaplatit, a jako takové se stávají zajímavou cílovou skupinou. Kromě toho je jich hodně a podílejí se více než 50 % na celkových výkonech podnikatelské sféry, v průmyslu a dopravě mají zhruba třetinový podíl na tvorbě přidané hodnoty, v obchodě a stavebnictví takřka 80 %. Factoringové společnosti se nad tímto potenciálem začínají zamýšlet.
"Rozhodli jsme se snížit naši hranici factoringového obratu, který požadujeme po klientech, na 10 milionů ročně. Uvědomujeme si ale, že snaha vyhovět malým firmám je vykoupena nižší rentabilitou. Na druhé straně bychom je už neradi odmítali, protože s nimi máme jinak velmi dobré zkušenosti. Problém je v nákladech na jejich obsluhu, pokud bychom na ně uplatnili stejné procedury jako u ostatních podniků," říká výkonný ředitel NLB Factoring Roman Vontor.
Řešením může být zjednodušený, standardizovaný produkt s propracovaným systémem obsluhy, využívající elektronické komunikace, a s jednoduchými transparentními podmínkami. Každý potenciální zájemce si prostřednictvím internetu může zjistit, kolik ho bude financování factoringem stát a jaké podmínky musí splnit.
MALÝ A JEŠTĚ MENŠÍ. NLB Factoring chce ještě do konce letošního roku uvést na trh dva produkty s výše uvedenými parametry. První pod názvem Small factoring pro firmy s obratem od 5 do 20 milionů korun, druhý - Mikrofactoring pro firmy a podnikatele s obratem minimálně dvou milionů korun. Požádat o financování může firma nebo podnikatel, který má uzavřené účetnictví nejméně za jeden rok, vede podvojné účetnictví a vykazuje provozní zisk. Další podmínkou je kladný vlastní kapitál a podíl jiného financování nižší než 50 %. Těmto klientům může být poskytnuto financování pohledávek se splatností až 90 dnů se zálohovým plněním 80 % hodnoty faktury.
Malá firma tak může získat prostředky k okamžitému použití až do výše 1,5 milionu korun, mikrofirma do výše 300 tisíc korun. Výhodou takového financování je především urychlení provozního cash flow a uvolnění prostředků jinak vázaných v pohledávkách, které pak mohou chybět a limitovat další rozvoj. Předfinancováním pohledávek s delší splatností firmy získají možnost přijmout a financovat další zakázky, a tím dále navýšit obrat a zisk. Factoring není ve finančních výkazech vykazován jako zvýšení úvěrového zatížení a nemá proto ani vliv na zadluženost firmy. Výhodou je také to, že zájemce o tyto produkty nepotřebuje mít k dispozici nemovitý nebo movitý majetek jako zástavu za získané zdroje.
Světlana Rysková
Podmínky factoringu pro malé a střední firmy
Související
Zaujal vás článek? Pošlete odkaz svým přátelům!
Tento článek je odemčený. Na tomto místě můžete odemykat zamčené články přátelům, když si pořídíte předplatné.
Newsletter týdeníku Ekonom.
Každou středu vám představíme nejzajímavější texty aktuálního vydání, které si můžete přečíst na webu ekonom.cz. Týdeník Ekonom vám už více jak 33 let přináší zajímavý obsah, bez kterého nemůžete být, který vás rozvíjí a baví!
Odhlásit se můžete kdykoliv.
Přihlášením k newsletteru beru na vědomí, že dochází ke sbírání a zpracování osobních údajů. Více informací o zásadách ochrany osobních údajů naleznete ZDE.
