Překonají poradci nadvládu bank?

Když některé společnosti na konci minulého a počátkem letošního roku opustily Asociaci finančních zprostředkovatelů a poradců (AFIZ) a vytvořily novou instituci, vzbudilo to na trhu velké haló. V současnosti se zdá, že tento krok trhu pomohl. A to hned dvakrát. Z větší konkurence obou institucí mohou logicky těžit ti, kteří jejich služeb využívají, tedy domácí investoři. Zdravá rivalita by navíc mohla přinést ovoce v podobě lepšího zmapování trhu a většího počtu informací, které o sobě obě instituce poskytují.

Mezi AFIZ a nově vzniklou Unií společností finančního zprostředkování a poradenství (USF), která sdružuje osm většinou menších členů, existuje jeden rozdíl. V USF má každý člen jeden hlas. Na rozdíl od konkurenčního AFIZ zde tedy nemůže mít společnost s největším členským podílem stěžejní slovo. Právě takovéto postavení německé ÖVB Allfinanz v AFIZ bylo zřejmě hlavní příčinou vzniku USF.

K proklamované snaze zodpovídat za zprostředkovatele nabízející jejich produkty - v tomto směru byla znovu kritizována ÖVB kvůli nejasně přiznané zodpovědnosti za neúspěšnou investici do nemovitostí společnosti Helvag - se nyní hlásí obě instituce. Stejně tak ke zveřejňování údajů o svých aktivitách. Je ale třeba dodat, že v tomto směru mají AFIZ i USF určité mezery. První z institucí poskytuje separátní informace o aktivitách svých členů za pololetí. USF zvolil čtvrtletní frekvenci informací, zatím však nikoliv za jednotlivé subjekty.

Srovnatelná data, vypovídající o tom, kdo hraje na trhu první či další part, jsou nesporně zajímavá. Většina českých občanů je ovšem prozatím v poněkud jiné situaci, než je tomu v USA, kde patří vlastní finanční poradce k dobrému tónu. Ale i v Německu. Doba, kdy podíl finančních či investičních poradců na prodeji finančních produktů převýší podobně jako nedávno v této zemi počet těch, které si klient koupí přímo v bankách, je zřejmě ještě vzdálená.

V ČR dosud bohužel hrají při nabízení finančních produktů dominantní roli banky, respektive jejich pobočky, což se asi hned tak nezmění.

I když se dál objevuje žehrání na úroveň některých zaměstnanců těchto poboček, situace se postupně lepší. Stejně jako u poradenských institucí také u finančních ústavů lze očekávat, že berou za své zaměstnance osobní odpovědnost. Kámen úrazu spočívá v něčem jiném. Agilní pracovníci přepážek bank logicky nabízejí klientům pouze produkty ze své finanční skupiny, aniž by je upozornili na to, že si na trhu mohou koupit také něco jiného. V některých případech třeba i lepšího.

FM